Forbrukslån er bare et av flere lånetyper som faller inn under kategorien lån uten sikkerhet. Felles for alle disse usikrede lånene er kravene som stilles av banken. I motsetning til bil- og boliglån er det ikke krav til sikkerhet for lånet. Du må ei heller ha oppspart egenkapital for å få innvilget lånet.
Kort om forbrukslån uten sikkerhet
Kort forklart er lån uten sikkerhet et lån hvor bankene ikke tar pant i bolig eller eiendom. Det stilles heller ingen krav til hva lånet skal brukes til. Dette er med andre ord meget fleksible lån som kan benyttes slik du selv ønsker. Dette er fordelene med forbrukslån, men det finnes også ulemper. Siden dette er lån hvor bankene tar en økt risiko er rentesatsene relativt mye høyere. Når du søker om lån legges kredittvurderingen og medfølgende score til grunn, så uavhengig av betalingsevne kan du få avslag på lån basert på kreditthistorikken.
Ulike alternativer til forbrukslån
Kredittkort
Kredittkort er et populært alternativ til forbrukslån. De største forskjellene mellom lån og kreditt er tilgjengeligheten til pengene og lånerammen. Med kreditt får du nemlig ikke utbetalt noe til kontoen din. Du har derimot tilgang til en kredittramme gjennom nettbank og kredittkort. Etterhvert som du benytter kreditten må denne nedbetales, men aldri mer enn hva du har benyttet deg av.
- Kredittramme mellom 1 000 og 150 000 kroner
- Maksimal nedbetalingstid på 5 år
- Effektiv rente mellom 15 og 30 %
- Rentefri periode på opptil 60 dager
- Gratis reiseforsikring hos flere tilbydere
- Akseptert betaling i fysiske butikker og på nett i innland og utland
Smålån
Smålån er kort forklart et mindre forbrukslån. Dette er et lån med en mindre låneramme, men samme maksimale nedbetalingstiden. Hvor lang tid du får på å nedbetale påvirkes derimot av lånesummen. Rentene på dette lånet er høyere enn forbrukslån, og lånesummene overlapper noe.
- Lån mellom 1 000 og 70 000 kroner
- Maksimal nedbetalingstid på 5 år
- 12 måneder nedbetalingstid på lån under 20 000 kroner
- Effektiv rente fra 20 % og oppover
- Dyrere i gjennomsnitt enn forbrukslån
Mikrolån
Mikrolån er det minste lånetilbudet på markedet. Dette er et lån som er ment å dekke uforutsette utgifter for så å tilbakebetale dette ved neste lønning. I noen tilfeller er dette mulig, i andre ikke. Rentene på dette lånet er det høyeste på dagens marked.
- Lån mellom 1 000 og 20 000 kroner
- Maksimal nedbetalingstid på 12 måneder
- Effektiv rente ligger mellom 200 og 300 %
- Dyreste lånet på markedet
- Tatt over for det gamle SMS-lånet
Lån med sikkerhet
En av fordelene med forbrukslån er at du kan søke om og få innvilget lån uten å stille med sikkerhet. Et annet alternativ, hvis du eier bolig eller hytte, er å søke om lån med sikkerhet. Banken vil da ta pant i eiendommen mot at du får et lånetilbud med bedre vilkår.
- Lån inntil 85 % av boligens eller hyttens verdi
- Effektiv rente mellom 2 og 4 %
- Kan bruke bilen som sikkerhet
- En mulighet for personer med betalingsanmerkning eller inkasso
Kriterier for å få innvilget forbrukslån
Uavhengig av hvilket lån du søker om må du møte flere kriterier for at bankene skal innvilge søknaden.
- Aldersgrense 18 år for alle lån
- 21 og 25 år hos enkelte lånegivere
- Krav om inntekt, minst 50 000 kroner i året
- Må være registrert i folkeregisteret eller ha bodd i, arbeider i og skattet til Norge de siste tre årene
- Ingen betalingsanmerkninger eller inkasso – unntak lån med sikkerhet
Konklusjon
Før du søker om forbrukslån er det verdt å sjekke ut alternativene og hva de kan tilby. Det viktigste du gjør når du søker lån er å sammenligne. Sammenligne lånetilbud og totale kostnader. Lån uten sikkerhet er dyre lån, uavhengig lånetype så velg det lånet som passer din økonomi og som dekker det lånebehovet du måtte ha slik at du ikke må søke om flere lån.
Se også https://www.unofinans.no/forbrukslan/hva-er-forbrukslan/
