Category Archives: Kreditt

Forbrukslån er bare et av flere lånetyper som faller inn under kategorien lån uten sikkerhet. Felles for alle disse usikrede lånene er kravene som stilles av banken. I motsetning til bil- og boliglån er det ikke krav til sikkerhet for lånet. Du må ei heller ha oppspart egenkapital for å få innvilget lånet.

Kort om forbrukslån uten sikkerhet

Kort forklart er lån uten sikkerhet et lån hvor bankene ikke tar pant i bolig eller eiendom. Det stilles heller ingen krav til hva lånet skal brukes til. Dette er med andre ord meget fleksible lån som kan benyttes slik du selv ønsker. Dette er fordelene med forbrukslån, men det finnes også ulemper. Siden dette er lån hvor bankene tar en økt risiko er rentesatsene relativt mye høyere. Når du søker om lån legges kredittvurderingen og medfølgende score til grunn, så uavhengig av betalingsevne kan du få avslag på lån basert på kreditthistorikken.

Ulike alternativer til forbrukslån

Kredittkort

Kredittkort er et populært alternativ til forbrukslån. De største forskjellene mellom lån og kreditt er tilgjengeligheten til pengene og lånerammen. Med kreditt får du nemlig ikke utbetalt noe til kontoen din. Du har derimot tilgang til en kredittramme gjennom nettbank og kredittkort. Etterhvert som du benytter kreditten må denne nedbetales, men aldri mer enn hva du har benyttet deg av.

• Kredittramme mellom 1 000 og 150 000 kroner
• Maksimal nedbetalingstid på 5 år
• Effektiv rente mellom 15 og 30 %
• Rentefri periode på opptil 60 dager
• Gratis reiseforsikring hos flere tilbydere
• Akseptert betaling i fysiske butikker og på nett i innland og utland

Smålån

Smålån er kort forklart et mindre forbrukslån. Dette er et lån med en mindre låneramme, men samme maksimale nedbetalingstiden. Hvor lang tid du får på å nedbetale påvirkes derimot av lånesummen. Rentene på dette lånet er høyere enn forbrukslån, og lånesummene overlapper noe.

• Lån mellom 1 000 og 70 000 kroner
• Maksimal nedbetalingstid på 5 år
• 12 måneder nedbetalingstid på lån under 20 000 kroner
• Effektiv rente fra 20 % og oppover
• Dyrere i gjennomsnitt enn forbrukslån

Mikrolån

Mikrolån er det minste lånetilbudet på markedet. Dette er et lån som er ment å dekke uforutsette utgifter for så å tilbakebetale dette ved neste lønning. I noen tilfeller er dette mulig, i andre ikke. Rentene på dette lånet er det høyeste på dagens marked.

• Lån mellom 1 000 og 20 000 kroner
• Maksimal nedbetalingstid på 12 måneder
• Effektiv rente ligger mellom 200 og 300 %
• Dyreste lånet på markedet
• Tatt over for det gamle SMS-lånet

Lån med sikkerhet

En av fordelene med forbrukslån er at du kan søke om og få innvilget lån uten å stille med sikkerhet. Et annet alternativ, hvis du eier bolig eller hytte, er å søke om lån med sikkerhet. Banken vil da ta pant i eiendommen mot at du får et lånetilbud med bedre vilkår.

• Lån inntil 85 % av boligens eller hyttens verdi
• Effektiv rente mellom 2 og 4 %
• Kan bruke bilen som sikkerhet
• En mulighet for personer med betalingsanmerkning eller inkasso

Kriterier for å få innvilget forbrukslån

Uavhengig av hvilket lån du søker om må du møte flere kriterier for at bankene skal innvilge søknaden.

• Aldersgrense 18 år for alle lån
• 21 og 25 år hos enkelte lånegivere
• Krav om inntekt, minst 50 000 kroner i året
• Må være registrert i folkeregisteret eller ha bodd i, arbeider i og skattet til Norge de siste tre årene
• Ingen betalingsanmerkninger eller inkasso – unntak lån med sikkerhet

Konklusjon

Før du søker om forbrukslån er det verdt å sjekke ut alternativene og hva de kan tilby. Det viktigste du gjør når du søker lån er å sammenligne. Sammenligne lånetilbud og totale kostnader. Lån uten sikkerhet er dyre lån, uavhengig lånetype så velg det lånet som passer din økonomi og som dekker det lånebehovet du måtte ha slik at du ikke må søke om flere lån.

Se også https://www.unofinans.no/forbrukslan/hva-er-forbrukslan/

Et forbrukslån kan i mange tilfeller være et godt alternativ. Denne type lån har ingen krav til sikkerhet eller bruksområde. Beløpet du låner kan dermed benyttes til det du måtte ønske. Mange tar opp lån for å pusse opp, dra på ferie eller shoppe. Er det egentlig lurt?

Kort om forbrukslån

Et forbrukslån er et lån uten krav om sikkerhet. Det vil si at du ikke trenger å gi banken pant i eiendelene dine. Pengene du låner er ikke øremerket til et bestemt formål. Du står derfor fritt til å velge hva du bruker pengene til. Dette er en av fordelene med denne type lån.
På den andre siden har du rentene. Banken tar en høyere risiko ved å låne deg penger uten sikkerhet. Dette gjenspeiler seg i renten du får tilbud om. Ofte ligger den effektive renten mellom 10 til 15 %.

• Lån opptil rundt 500 000 kroner
• Renten er gjerne 10–15 %
• Maksimalt 5 års nedbetaling
• Ingen krav til sikkerhet

Når bør man ta opp forbrukslån?

For mange kan et forbrukslån være redningen for å kunne håndtere gjeld eller et umiddelbart pengebehov. Andre tar opp forbrukslån for å realisere prosjekter raskere. Vilkårene et forbrukslån har, gjør at noen situasjoner er mer lønnsomme enn andre.

Forbrukslån til shopping

Om du trenger penger til å kunne handle forbruksvarer er ikke et forbrukslån den beste løsningen. Tar du opp et forbrukslån for å kjøpe nye klær, matvarer, møbler eller lignende, vil det fort bli svært dyrt. Det vil løpe en svært høy rente på varene du kjøper. Når du benytter lånet til forbruksvarer sitter du ikke igjen med noe av verdi. Klærne du kjøper er ikke mer verdt om en måned. Dermed sitter du kun igjen med et tap.

Det mange ikke tenker på er at lånet ditt på 50 000 kroner fort kan koste deg 25 000 kroner i renter og gebyrer. Dette er en vurdering du må gjøre før du tar opp et lån. Er det verdt å bruke 25 000 kroner for å få tilgang til 50 000 kroner nå?

Forbrukslån for å øke verdi

Om formålet med forbrukslånet er noe som vil gi deg verdiøkning er situasjonen en annen. La oss si at du skal pusse opp boligen din. Det vil mest sannsynlig øke verdien på boligen. Da har du fått en avkastning som kan forsvare kostnaden på lånet. I et slikt tilfelle må du veie opp lånekostnadene mot verdiøkningen. På den måten kan du finne ut om det er forsvarlig å finansiere prosjektet med et forbrukslån.

Forbrukslån som nødløsning

Et annet tilfelle hvor forbrukslån kan være nyttig er som en nødløsning. For mange kan forbrukslånet utgjøre forskjellen mellom det å kunne betale gjelden eller ikke. Det kan være at du har mye eksisterende gjeld du sliter med å betjene. Eller kanskje det har dukket opp en stor og uventet kostnad.

Om du skal ta opp et nytt lån bør du tenke langsiktig. Tenk over hvordan lånet vil påvirke situasjonen din over lengre tid. Om du har mye dyr gjeld kan det forbedre situasjonen din. Det forutsetter at du bruker det nye lånet til å samle din eksisterende gjeld. På den måten kan du få ned de totale månedskostnadene dine. Du kan også spare deg for mange gebyrer.

Oppsummering – forbrukslån til shopping

Et forbrukslån kan i noen tilfeller være lønnsomt. Gir lånebeløpet deg en avkastning i form av verdiøkning kan du tjene på det. Men i de fleste tilfeller resulterer det i en kostnad. Skal du ta opp lån for å shoppe forbruksvarer vil det du kjøper i realiteten koste langt mer. Før du tar opp et forbrukslån bør du derfor vurdere om rentekostnadene er verdt det.