Category Archives: søke forbrukslån

Et forbrukslån kan være en god idé, men det kan også være et dårlig valg. Utfallet er like spredt som det er lånesøkere. Her tas individuelle omstendigheter i betraktning, i likhet med behovet for og formålet med finansiering.

Når er det en god idé med forbrukslån?

Alt som har med oppussing av egen bolig, er et godt formål for et forbrukslån. Dette fordi du får igjen for investeringen du gjør i form av verdiøkning på boligen. Denne verdiøkningen kommer godt med om du skal selge boligen eller ved refinansiering av boliglånet ditt. Med ny takst kan du forhandle deg til bedre renter og vilkår. Dermed kan et forbrukslån anses som en midlertidig løsning og en investering i egen eiendom og privatøkonomi.

I arbeidssammenheng

Et forbrukslån kan også lønne seg i arbeidssammenheng. Et eksempel er om du er selvstendig håndverker. Da kan du trenge å utvide verktøybeholdningen for å ta på deg flere eller mer inntektsgivende oppdrag. Det samme gjelder om du trenger å gjøre innkjøp av utstyr til forretningen din, som vil gi økte inntekter. Da får du noe igjen for lånet du tar opp. Og med økte inntekter kan du betale ned forbrukslånet raskere og spare deg selv for unødvendige utgifter.

For akutte behov

Om kjøleskapet plutselig går i stykker, er dette et akutt behov som innebærer et større innhugg i privatøkonomien. Har du ikke penger på bok til uforutsette utgifter, så kan et forbrukslån være løsningen å ty til. Det samme gjelder et hvilket som helst nødvendig apparat eller utstyr i hjemmet, slik som komfyr, vaskemaskin osv. Om det er TV-en som ryker, så tenk deg nøye om. Kanskje du holder ut til du har spart opp nok til en ny?

Hvor finner jeg det beste forbrukslånet?

Bruk nettet når du skal søke om lån. Det er her du får best oversikt og muligheten til å innhente tilbud, slik at du får markedets beste vilkår. Innhent gjerne tilbud fra flere aktører, så du kan gjøre en sammenligning. Du kan også overlate denne jobben til en såkalt sammenligningsside for forbrukslån, og slik få tilbud fra flere aktører i en fei. Her kan du søke om lån direkte og få svar i løpet av noen minutter. Sørg for å lese alle vilkår og betingelser før du inngår låneavtalen. Bruk gjerne en lånekalkulator for å regne ut eksakt månedlig beløp, og sørg for at du har råd til en slik utgift!

Når det kommer til forbrukslån finnes det mange tilbud i markedet, og mange ulike banker og tilbud å velge fra. Derfor bør du ikke slå deg til ro med det første og beste du finner. Vet du hva du skal se etter, kan det være mye penger å spare i lengden.

Vurderingsfaktorer

Noe som ser ut som et veldig godt tilbud, trenger ikke nødvendigvis være det. Kanskje er det andre, skjulte faktorer som gjør det mindre gunstig for deg alt i alt. Samtidig kan et forbrukslån som ikke ser så fristende ut vise seg å være det perfekte lånet for deg. Så lenge du ikke låner mer enn det du faktisk trenger.

Det smarteste er å legge sammen de ulike faktorene. Hvor høyt lån banken er villig til å gi deg. Hva banken eventuelt vil kreve av deg for å innvilge lånet. Hvor stor kontroll du har over når og hvor mye du betaler ned av gangen. Og ikke minst hvor høye renter og gebyrer du vil bli belastet med.

Gebyrer på forbrukslån

Med alle forbrukslån følger det gebyrer, men disse er ikke alltid så tydelige ved første øyekast. Det sier seg selv at banken ikke roper høyest om akkurat disse. Derfor er det enda viktigere at du får en god oversikt over dem. Helst allerede når du sammenligner betingelser hos de ulike bankene.

Etableringsgebyr

Det første gebyret du vil møte på er etableringsgebyret. Dette er naturligvis et beløp som kun vil betales én gang. Derfor kan det også være andre gode aspekter som veier opp, dersom dette gebyret er høyt. Det betyr likevel ikke at du ikke bør ta det med i beregningen. Beløpet banken opererer med er ofte også satt. Altså blir ikke gebyret lavere eller høyere basert på hvor høyt lån du søker om.

Termingebyr og årsgebyr

Disse gebyrene kommer ofte som en overraskelse på uoppmerksomme låntakere. Hver låneperiode blir du nemlig trukket en fast, ekstra sum. Du kan se på dette som å betale leie for å ha lånt penger av banken. I tillegg er det ikke uvanlig å bli belastet med et årsgebyr når du har lån til forbruk. Dette er som regel høyere enn det månedlige, og kan komme brått på for mange. Det er også svært lett å miste oversikten på hvilken dato de ulike gebyrene kommer. Disse kan dermed raskt føre til at det tar mer tid enn planlagt å betale ned lånet.

Purregebyr

Da er det fort gjort å ikke klare en nedbetaling. Det er heller ikke uvanlig å rett og slett glemme fakturaen, om man prioriterer andre utgifter først. Går det en viss tid over forfallsdato, kan du bli belastet med et større purregebyr. Optimalt sett bør du unngå at betalingene dine forfaller. Det kan likevel være verdt å sette seg inn i hvor dyre konsekvensene kan bli. Ikke minst lønner det seg også å undersøke hvor raskt disse gebyrene kan komme etter forfallsdatoen. Et misligholdt forbrukslån er aldri en god ting.

Renter på forbrukslån

De fleste vet at det er renter på lån. Det er tross alt disse som gjør at banken tjener på å låne ut penger. I tillegg er disse ofte høyere på forbrukslån enn ved mange andre løsninger. Dette er nettopp fordi forbrukslån innebærer mer frihet for deg som låntaker, i tillegg til en høyere risiko for banken. Trekker det ut på tiden uten at du får betalt tilbake, vil rentene utgjøre en stor sum til sammen. Dessuten finnes det to ulike måter å definere renter på.

Nominell rente på forbrukslån

Den nominelle renten er den banken som oftest reklamerer med. Dette er en gitt prosentandel av den totale summen du låner. Hver måned legges denne summen til på gjelden din. Denne prosentandelen kan også variere over tid, og påvirkes av hvor stor din gjeld er. Banken kan også justere renten avhengig av markedets renteendringer.

Hvor høy eller lav renten på forbrukslånet er i utgangspunktet, avhenger også av forskjellige faktorer. Blant annet vil du ofte få en høyere rente om risikoen er større for banken. Den nominelle renten utgjør heller ikke den totale renten din.

Effektiv rente på forbrukslån

Når vi snakker om effektiv rente, mener vi den du faktisk betaler hver måned. På toppen av den nominelle renten kommer nemlig lånets gebyrer. Derfor er det utrolig viktig at du regner ut den totale summen, og vet at du alltid har råd til dette.

Banken er pliktig å oppgi alle disse opplysningene før dere skriver under på en avtale. De har derimot ingen plikt til å regne ut den effektive renten på forbrukslånet for deg.

Krav fra banken om sikkerhet

Banken tjener kanskje på at du ikke kan betale tilbake hele forbrukslånet samtidig. De har likevel lite å tjene på at du ikke klarer å betale tilbake i det hele tatt. Derfor kan de kreve at du stiller med sikkerhet for å få lånet innvilget.

Jo høyere sum du ønsker å låne, dess strengere krav kan de stille til sikkerhet. I tillegg er det flere andre faktorer som spiller inn. Blant annet om du har vært en god betaler tidligere. Også hva slags inntekt du har, eller har hatt den siste tiden. Stiller du med sikkerhet, kan det være en ekstra risiko å ta for deg. Det kan også føre til at du får innvilget et forbrukslån du ikke ellers ville fått.

• Lån uten sikkerhet utgjør en større risiko for banken
• Du kan ikke låne mer enn 600 000 kroner uten sikkerhet

Sikkerhet i eiendeler

En vanlig løsning er at du stiller sikkerhet i noe verdifullt du eier. Når det er snakk om store lån, kan dette for eksempel være en bil, en båt, eller til og med et hjem. Det er heller ikke uvanlig å bruke andre verdisaker som sikkerhet. Dette kan være alt fra dyrebare møbler til smykker av høy verdi.
Er du ute av stand til å betale gjelden, kan banken ta dette fra deg. Da vil eiendelene dine selges for å dekke hele, eller deler av gjelden din.

Medlåntaker som ekstra sikkerhet for forbrukslån

En annen løsning for å gi banken sikkerhet er å få med en medlåntaker. Dette er en person som står ansvarlig for forbrukslånet i tillegg til deg. Er dette en person med høyere inntekt eller formue, eller bedre kredittscore, øker det sjansene. Mange unge mennesker velger å bruke foreldre som medlåntakere.

Ønsker du å ta opp lån uten å risikere noen av disse løsningene? Da bør du sette deg inn i kravene til de ulike bankene før du søker om forbrukslånet. Noen aktører har nemlig mye lavere terskel for å be om sikkerhet enn andre. Kanskje får du til det ønskelige lånet uten å måtte stille med sikkerhet.